Para asegurarse de que recibe la mejor tarifa posible, es útil comprender cómo las aseguradoras calculan estas primas. En primer lugar, las aseguradoras clasificarán a las personas en cuatro categorías principales:

• Preferido
• Estándar
• Subestándar
• No asegurable

Una persona que tiene una enfermedad semi-seria como diabetes o enfermedad cardíaca puede tener seguro, pero pagará una prima más alta.

Las personas con una enfermedad crónica serán clasificadas en la categoría subestándar. Alguien con una enfermedad terminal será considerado no asegurable.

Las personas con trabajos o pasatiempos de alto riesgo también se considerarán subestándar.

Las primas que se le cobran se correlacionarán con la categoría en la que se encuentre. Dado que la categorización no es una ciencia exacta, una compañía puede clasificarlo en una categoría diferente a otra, cambiando drásticamente los precios de sus primas.

Una vez que una compañía le aprueba la cobertura, no puede negarle la cobertura por ningún motivo a menos que deje de pagar.

Primero que todo, ten cuidado de que muchos vendedores de seguros trabajen a comisión, y puedan querer persuadirte para que compres la póliza que les genere la mayor comisión, en lugar de conseguirte la póliza que más te convenga.

Sobre todo, asegúrate de que la compañía a la que le estás comprando exista cuando la necesites. Verifica la calificación de la aseguradora antes de considerar hacer negocios con ellos.

Siempre revisa los costos de cualquier póliza recomendada. Las comisiones se declararán y podrás ver exactamente a dónde irá el dinero que contribuyes.

Pídele al agente de seguros que te explique las diferentes pólizas y por qué la que acuerdas es la mejor para ti considerando tus circunstancias.

En la mayoría de los estados habrá un conjunto de reglas establecidas por un grupo de reguladores de seguros. Los agentes pueden estar obligados a calcular dos tipos diferentes de índices para ayudar a comparar precios.

• Índice de pago neto
• Índice de costo de entrega

El índice de pago neto calcula el costo de mantener la póliza durante diez a veinte años. Esto se puede juzgar fácilmente recordando que cuanto menor sea este número, más económica será la póliza. Esto es más útil si te preocupa más el pago por fallecimiento que la inversión.

Por otro lado, el índice de costo de rescate es más útil para aquellos que se preocupan por el valor en efectivo de la inversión. Cuanto menor sea este número, mejor.

El valor de rescate en efectivo es lo que recibirás a cambio si cancelas la póliza, lo cual es diferente al valor de acumulación en efectivo. Si estás comparando los precios de las pólizas de vida universal, si las pólizas tienen diferentes primas y beneficios por fallecimiento, la póliza con el mayor valor de rescate en efectivo sería la mejor inversión.

Para determinar cuánto seguro necesita, deberá explorar sus gastos domésticos actuales, deudas, activos y fuentes de ingresos. Si necesita ayuda con esto, consulte a su contador o asesor financiero.

La cantidad de dinero que desea dejar a sus dependientes debería permitirles utilizar parte del dinero para mantener su nivel de vida actual, y luego reinvertir otra suma global para garantizar que estén bien en el futuro.

Al intentar calcular la cantidad de dinero que necesita dejar atrás, sea extremadamente meticuloso. Si comete un error por lo bajo, es posible que su familia no reciba la ayuda que necesita de la compañía de seguros, y si comete un error en la otra dirección, gastará más de lo necesario en primas de seguro.

La razón principal por la que la gente compra un seguro de vida es para saber que en caso de fallecimiento, sus hijos y seres queridos serán atendidos. El seguro de vida también puede ayudar con la distribución de su patrimonio. Su pago podría destinarse a familiares, caridad o dondequiera que elija distribuirlo.

Las principales razones para comprar un seguro de vida serían porque tiene dependientes que se verían en una situación difícil si usted no los mantiene. Por ejemplo, si tiene un cónyuge, un hijo o un padre que depende de sus ingresos, debe tener un seguro de vida.

Si tiene un cónyuge e hijos pequeños, necesitará más seguro que alguien con hijos mayores, porque serán dependientes por un período de tiempo más largo que los hijos mayores. Si se encuentra en una posición en la que usted y su cónyuge ganan para la familia, entonces ambos deberían estar asegurados en proporción a los ingresos que obtienen.

Si tiene un cónyuge e hijos mayores o no tiene hijos, aún querrá tener un seguro de vida, pero no necesitará el mismo nivel de seguro que en el primer ejemplo, solo lo suficiente para asegurarse de que su cónyuge esté provisto, para cubrir sus gastos de entierro y para saldar las deudas que haya acumulado.

Si no tiene hijos ni cónyuge, solo necesitará un seguro suficiente para cubrir sus gastos de entierro, a menos que desee tener una póliza de seguro para ayudar en la distribución de su patrimonio.

Existen 10 tipos principales de seguro de vida:

• Término
• Renovable
• Reingreso
• Nivel
• Decreciente
• Valor en Efectivo
• Vida Entera
• Vida Universal
• Universal Variable
• Vida Universal Variable