Las parejas no casadas no tienen:

• Herencia automática de los bienes del otro. Las parejas casadas cuentan con las leyes de intestado del estado que las respaldan si no tienen un testamento. Según la ley, el cónyuge sobreviviente heredará (como mínimo) una parte de los bienes del cónyuge fallecido.
• El privilegio de hablar el uno por el otro en una crisis médica. En el caso de que su pareja pierda la capacidad o la conciencia, alguien tendrá que tomar la decisión de seguir adelante por motivos médicos. Debería ser usted, pero si no ha presentado cierta documentación, es posible que no pueda hacerlo.
• El privilegio de manejar las finanzas del otro en una crisis. Una pareja casada que posee bienes en conjunto se ve menos afectada por este problema que una pareja no casada.

Aquí hay algunos pasos importantes que deben tomar las parejas no casadas:

• Redactar testamentos. Las posibilidades de que las intenciones se cumplan después de la muerte son mayores si ambos socios hacen testamentos. Sin testamentos, es más probable que el cónyuge sobreviviente soltero no tenga derechos sobre los bienes.
• Considerar ser copropietarios de una propiedad. Esta es una forma de garantizar que la propiedad pase al otro copropietario en el momento del fallecimiento del otro debido al derecho de supervivencia.
• Otorgar un poder legal duradero. Esto permitirá que la pareja firme papeles y cheques y se ocupe de otros asuntos financieros en su nombre en caso de que uno de los dos quede incapacitado.
• Otorgar una designación de atención médica. También conocido como poder legal médico, esto permite que su pareja hable en su nombre para tomar decisiones médicas en caso de que usted se lesione.
• Tener un testamento vital. Esto permite que se conozcan sus deseos con respecto a la alimentación artificial y otras medidas para prolongar su vida.

En caso de fallecimiento, el seguro de vida proporcionará una fuente de ingresos para sus dependientes, hijos o quien sea su beneficiario. Por ello, los matrimonios suelen necesitar más seguro de vida que los solteros. La necesidad de un seguro de vida depende de si alguien depende de sus ingresos. Si alguien como un hijo, padre, cónyuge u otro individuo depende de sus ingresos, usted debe tener un seguro de vida. Las siguientes son situaciones en las que el seguro de vida es necesario:

Padres solteros o familias con niños pequeños u otros dependientes: Cuanto más pequeños sean sus hijos, más seguro se necesita. El seguro debe ser proporcional a la cantidad de dinero que se gana. Si ambos cónyuges trabajan, ambos deberían estar asegurados. Si ambos asalariados no pueden permitirse estar asegurados, el principal asalariado debe ser el primero en ser asegurado y el secundario le seguirá. Para llenar el vacío del seguro, se puede utilizar una póliza a término menos costosa. Se debe contratar un seguro para cubrir la ausencia de servicios como el cuidado de niños, la contabilidad, el mantenimiento del hogar, que son proporcionados por el cónyuge que trabaja dentro del hogar. El seguro que cubre al cónyuge que no percibe ingresos es secundario al seguro que cubre la vida del cónyuge que sí lo percibe, si los fondos son escasos.

Adultos sin hijos u otros dependientes: Necesitará menos seguro que las personas de la situación anterior si su cónyuge puede vivir cómodamente sin ingresos. Sin embargo, sigue siendo necesario algún tipo de seguro de vida. Querrá tener al menos lo suficiente para cubrir los gastos del funeral, para pagar cualquier deuda que pueda haber adquirido y para proporcionar una transición fácil para el cónyuge sobreviviente.

Es posible que desee contratar más seguro si cree que su cónyuge tendría dificultades financieras sin sus ingresos o si sus ahorros no son suficientes. Esto depende de su nivel de salario, así como del de su cónyuge, la cantidad de ahorros que tengan y la cantidad de deuda contraída.

Adultos solteros sin dependientes: A menos que desee utilizar el seguro para la planificación del patrimonio, sólo necesitará un seguro para cubrir los gastos del funeral y las deudas.

Niños: Por lo general, los niños sólo necesitan un seguro de vida para cubrir los gastos del funeral y las deudas médicas. En algunos casos, una póliza de seguro también podría utilizarse como instrumento de ahorro a largo plazo.

Definitivamente. Cuando ocurre un acontecimiento importante en la vida, como el matrimonio, se debe actualizar. De lo contrario, su cónyuge y otros beneficiarios no recibirán lo que les corresponde en el momento de su muerte.

Al casarse, usted tiene derecho a presentar una declaración de impuestos conjunta. Si bien esto simplifica el proceso de presentación, es muy probable que descubra que su factura de impuestos sea más alta o más baja que cuando era soltero. Puede ser más alta cuando presentan la declaración juntos, ya que una mayor parte de sus ingresos se gravan en los tramos impositivos más altos. Esto se conoce comúnmente como la penalización fiscal por matrimonio. En 2003, entró en vigencia una ley fiscal que tenía como objetivo reducir la penalización por matrimonio, pero esta ley no eliminó la penalización para los contribuyentes con ingresos más altos.

Una vez casado, es posible que no pueda presentar declaraciones separadas para evitar la penalización por matrimonio. En realidad, presentar como "casado que declara por separado" puede aumentar sus impuestos. Para conocer el estado civil para la declaración de impuestos que sea óptimo para su situación, debe hablar con su asesor fiscal.

Sí. Después del matrimonio, hay varias formas de poseer propiedades. Estas formas varían de un estado a otro. Aquí se presentan algunas de las formas más comunes:

• Tenencia única: Solo una persona tiene la propiedad. La propiedad se transmite de acuerdo al testamento al fallecer.
• Tenencia conjunta con derecho de supervivencia: Dos o más personas tienen la propiedad por igual. Al fallecer uno, la propiedad pasa automáticamente al copropietario sobreviviente. Esta opción se usa para evitar el proceso de sucesión testamentaria (probate).
• Tenencia en común: La propiedad es conjunta con derecho de supervivencia. Al fallecer un copropietario, la parte correspondiente se transmite según su testamento.
• Tenencia por entero (Tenancy by the entirety): Similar a la tenencia conjunta, pero con derecho de supervivencia. Además, requiere que los propietarios sean cónyuges y ninguno puede disponer de la propiedad sin el consentimiento del otro.
• Bienes gananciales (Community property): Propiedad adquirida durante el matrimonio, con propiedad compartida por ambos cónyuges. Estados como Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin reconocen el régimen de bienes gananciales.